Pessimistisk af sms-lån er primært omkostninger, sikkerhed, og ironisk nok hastighed. Det er dyrt at tage en SMS-lån, kan du ikke lægge skjul på. SMS-lån har også modtaget megen kritik i medierne for at være usikker og nemt for svindlere at udnytte. Selv om den hastighed, fleksibilitet og enkelthed er blevet kritiseret af mange, når du tror, der gør det lettere for økonomisk gæld til at låne endnu flere penge og bliver fanget i dybere gæld.

Hvis du ønsker at tage SMS-lån, skal du tage det til at løse en uventet gæld, eller købe noget uventet og vide, at du har råd til at tilbagebetale de penge, inden det tidspunkt, hvor lånet er taget på. Sms-lån bør ikke anvendes til at løse de vedvarende omkostninger.